事實(shí)上，在個(gè)人碳賬戶(hù)的實(shí)踐上，擁有巨量用戶(hù)基礎(chǔ)的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司早已先行一步，最為典型的就是螞蟻森林。從目前各家銀行推出的個(gè)人碳賬戶(hù)來(lái)看，功能和設(shè)計(jì)也都與螞蟻森林非常類(lèi)似。那么除了推動(dòng)用戶(hù)節(jié)能減排，這項(xiàng)業(yè)務(wù)能給銀行帶來(lái)怎樣的實(shí)際價(jià)值？

 

從目前來(lái)看，個(gè)人碳賬戶(hù)可以成為銀行打造生態(tài)圈、活躍存量用戶(hù)特別是大量休眠或半休眠用戶(hù)的一個(gè)“利器”。通過(guò)鼓勵(lì)用戶(hù)將生活繳費(fèi)、乘坐公交等功能綁定在銀行，提供各類(lèi)綠色消費(fèi)場(chǎng)景，并向用戶(hù)賦予綠色能量或碳積分，可以提升用戶(hù)黏性、開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)。例如中信銀行表示將以“碳賬戶(hù)”為基礎(chǔ)，聯(lián)合各行業(yè)合作伙伴，不斷開(kāi)拓應(yīng)用場(chǎng)景，助力用戶(hù)實(shí)現(xiàn)綠色金融、綠色出行、綠色回收、綠色閱讀，讓民眾的低碳減排行為，貫穿衣食住行，將綠色權(quán)益植入生活的方方面面。

 

展望未來(lái)，個(gè)人碳賬戶(hù)也有可能成為銀行打開(kāi)綠色零售業(yè)務(wù)空間的一大入口。當(dāng)前，我國(guó)的綠色金融以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，綠色融資快速增長(zhǎng)，居全球前列。截至今年3月末，綠色債券余額約1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36%。截至2021年末，綠色貸款余額近16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33%，快于各項(xiàng)貸款余額增速22個(gè)百分點(diǎn)。相較之下，零售端的個(gè)人綠色金融產(chǎn)品相對(duì)不足，無(wú)法滿足客戶(hù)多層次、多元化的綠色金融需求。

 

以個(gè)人碳賬戶(hù)為基礎(chǔ)，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)可以在面向零售端的綠色支付、綠色信貸、綠色投資、綠色保險(xiǎn)等領(lǐng)域發(fā)力創(chuàng)新。例如綠色信貸方面，商業(yè)銀行可以針對(duì)個(gè)人消費(fèi)綠色產(chǎn)品提供貸款支持如綠色汽車(chē)消費(fèi)貸款，也可以對(duì)低碳消費(fèi)行為較多的客戶(hù)提供差異化信貸服務(wù)，如將省電等節(jié)能指標(biāo)納入貸款申請(qǐng)人的信用評(píng)分體系。